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企業貸款

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企業貸款
 一、企業貸款
企業貸款是指企業為了生產經營的需要,向銀行或其他金融機構按照規定利率和期限的一種借款方式。企業的貸款主要是用來進行固定資產購建、技術改造等大額長期投資。

目前企業貸款可分為: 流動資金貸款、固定資產貸款、信用貸款、擔保貸款、股票質押貸款、外匯質押貸款、單位定期存單質押貸款、黃金質押貸款、銀團貸款、銀行承兌匯票、銀行承兌匯票貼現、商業承兌匯票貼現、買方或協議付息票據貼現、有追索權國內保理、出口退稅賬戶托管貸款。

二、申請條件

   1、 符合國家的產業、行業政策,不屬于高污染、高耗能的小企業;

   2、企業在各家商業銀行信譽狀況良好,沒有不良信用記錄;

   3、 具有工商行政管理部門核準登記,且年檢合格的營業執照,持有人民銀行核發并正常年檢的貸款卡;

   4、有必要的組織機構、經營管理制度和財務管理制度,有固定依據和經營場所,合法經營,產品有市場、有效益;

   5、具備履行合同、償還債務的能力,還款意愿良好,無不良信用記錄,信貸資產風險分類為正常類或非財務因素影響的關注類;

   6、企業經營者或實際控制人從業經歷在3年以上,素質良好、無不良個人信用記錄;

   7、企業經營情況穩定,成立年限原則上在2年(含)以上,至少有一個及以上會計年度財務報告,且連續2年銷售收入增長、毛利潤為正值;

   8、符合建立與小企業業務相關的行業信貸政策;

   9、能遵守國家金融法規政策及銀行有關規定;

   10、在申請行開立基本結算賬戶或一般結算賬戶。

 
三、申請材料
 
1、公司基本資料

(1)、 企業營業執照、組織機構代碼證、開戶許可證、稅務登記證、公司章程、驗資報告、貸款卡

(2)、 近三年的年報、最近三個月財務報表,公司近六個月對公賬單

(3)、 經營場地租賃合同及租金支付憑據,近三個月水、電費單

(4)、 近六個月各項稅單,已簽約的購銷合同(若有)

(5)、 企業名下資產證明

2、個人資料

(1)、 借款人及配偶身份證

(2)、 房產證權利人及配偶身份證

(3)、 借款人、房產權利人戶口本

(4)、 借款人、房產權利人結婚證

(5)、 個人資產證明,如房產、汽車、股票、債券等

(6)、 個人近六個月或一年的銀行流水

四、擔保方式

流動資金貸款根據其擔保方式不同,可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

流動資金貸款根據其不同用途,還包括證券公司其它類貸款,主要包括不動產抵押貸款、存單質押貸款、擔保貸款和信用貸款等,用于解決證券公司固定資產購置、營業部裝修等公司發展需要。

五、業務流程

1、借款人提出貸款申請,提交相關材料。

2、經審批同意的,借款人和擔保人與銀行簽訂借款合同和擔保合同。

3、銀行落實貸款條件后,按規定程序辦理放款手續,將貸款資金劃入借款人在銀行開立的賬戶。

4、借款人按期歸還貸款本息。

5、貸款結清,按規定辦理撤押手續。

6、企業貸款:是企業具體經營情況而定

7、貸款額度:10-200萬貸款時間:1-3年貸款利息:月利率5里左右

8、貸款要求:必須是注冊于中國的中小企業,且經營狀況良好,無不良信譽記錄。

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